Содержание статьи
Чем выше интерес к онлайн-трейдингу, тем больше аферистов старается поживиться в этой нише. Многие из них научились довольно убедительно мимикрировать под приличных посредников. Поэтому многие инвесторы осознают, что брокер-мошенник обманул только тогда, когда не могут вернуть деньги.
Приглашаем в этой статье разобраться, как аферисты увлекают трейдеров в свои сети, как своевременно распознать жуликов и куда обращаться, если дело уже дошло до отправки депозита.
Схемы обмана достойны отдельной статьи. В рамках этой кратко пройдем по основным приемам, которые аферисты используют против трейдеров России. Типовой сценарий обмана выглядит следующим образом.
Брокеры-мошенники изобретательны и постоянно совершенствуют свои схемы обмана. В том числе выстраивают многоэтажные сценарии на основе нескольких базовых. Например, в конце 2024 года набрала популярность гибридная схема. Брокер-мошенник не выводит деньги пользователя, ссылаясь на высокую кредитную нагрузку либо отсутствие достойной кредитной истории. Он звонит жертве и заявляет о невозможности денежного перевода, рассказывая, что делать: найти бенефициара из числа родных или близких, на счет которых можно будет зачислить средства клиента.
От найденного бенефициара требуют синхронизировать счет. Это солидно звучащее требование сводится к тому, чтобы отправить брокеру еще денег, в том числе крупные суммы, взятые в кредит. В результате обман, примененный против одного человека, распространяется по его окружению. Ячейки бенефициаров, которые синхронизировали счет, оплатили зеркальные транзакции и прочие требования, но в результате и близкому не помогли, и свои деньги потеряли — достигают 7 человек.
Помимо финансовых потерь такое гибридное мошенничество еще сильно портит отношения между близкими людьми, которые выясняют между собой, кто более виноват в случившемся.
Это смотря что за компания. Именно особенности поставщика финансовых услуг формируют ответ на вопрос, что делать при столкновении с проблемами из-за него. Рассмотрим все возможные варианты. Также рекомендуем статью о том, как вывести деньги со счета приличной компании и мошенника.
Это самый простой вариант. Все немногочисленные брокеры, лицензированные для работы в РФ, работают с разрешения государственного финансового регулятора Центробанка.
В случае, если держатель его лицензии нарушил права клиента (или, по крайней мере, инвестор так считает) — есть возможность обратиться к финансовому регулятору. Но не сразу, поскольку госрегулятор не должен быть первой инстанцией.
Для начала инвестору полагается попросить вернуть деньги или восстановить свои законные права самого брокера. А потом с неудовлетворительным ответом от поставщика услуг уже обращаться к финансовому регулятору.
Тут сложнее. Все зависит от уровня финансового регулятора, который эту лицензию выдал, и особенностей его работы. Первое осложнение в том, что любой госрегулятор работает строго в пределах своей страны. Если клиент брокера проживает за ее пределами — надзорный орган такому ничем не обязан.
Второе осложнение: иностранный брокер вообще имел право предоставлять услуги клиенту из России? Не внесла ли санкционная эпоха осложнений?
В случае, если лицензия реальная и действующая, и гражданство клиента для брокера не проблема, так что финансовые услуги он оказывал вполне законно, обратиться к госрегулятору можно и иностранцу.
Нет. Ни один госрегулятор мира не занимается этим собственноручно. Обещать возврат от имени финрегуляторов могут исключительно мошенники. Вроде самозванца по имени Александр Соколовский, который звонит и пишет, представляясь сотрудником британского регулятора FCA — как в рассылке на скриншоте выше. Рекомендуем статью нашего блога о регуляторах-самозванцах, обещающих вернуть деньги, но на деле обирающим клиентов.
А имеет ли смысл в таком случае вообще жаловаться регулятору? Имеет, и вот почему. Именно финансовый надзорный орган допускает брокера к работе и выдает ему лицензию на определенный срок. Но это еще не все: регулятор вправе инициировать проверки подведомственных компаний, выносить им предписания, предупреждения, а также применять санкции вплоть до приостановки действия лицензии и даже ее отзыва.
Поэтому любое предписание для брокера от его госрегулятора — это грозный сигнал и риск репутационных потерь даже в том случае, если тяжесть нарушения не тянет на приостановку и тем более отзыв лицензии. У некоторых госрегуляторов действует накопительная система штрафов, с лимитом на мелкие нарушения, превышать который чревато. И абсолютно все надзорные органы публикуют предписания и замечания в адрес подшефных компаний на своих официальных сайтах.
Итого: финансовый регулятор не вернет деньги самолично. Но жаловаться ему можно и нужно, поскольку у надзорного ведомства есть рычаги воздействия на компании. Чем больше жалоб поступает на определенную фирму — тем выше шансы достучаться до надзорного ведомства и вероятность того, что оно кампании пригрозит.
При всем уважении к отечественной полиции, это очень маловероятно. Органы правопорядка в принципе не фокусируются на том, чтобы возвратить чьи-то похищенные средства или возместить их. Они расследуют преступления и, в случае успеха, передают дела в суд.
В случае, если пользователя обманул брокер-мошенник из-за рубежа, полицейские России не смогут провести расследование. Особенно если ниточки ведут в недружественную юрисдикцию, которая не делится с коллегами из РФ какими-либо сведениями.
Черные брокеры, которые обманули людей и выманили их деньги, вполне достойны уголовной статьи за мошенничество, и периодически такие дела действительно открывают. В лучшем случае они дойдут до суда. Что из этого может выйти, рассказываем в следующей главе.
Последний пункт практически нереальный. Гуманное российское законодательство не позволяет забирать единственное жилье. А все прочие активы могут быть успешно потрачены или заблаговременно оформлены на других доверенных людей вроде любимой тещи виновника.
Поэтому куда более реалистичен вариант, при котором редкий работавший строго в пределах РФ и на этом погоревший брокер-мошенник отправляется в тюрьму, где работает на пошиве рабочих рукавиц. А из его очень скромного заработка ежемесячно вычитаются еще более скромные средства в счет возмещения ущерба. На полное покрытие похищенного такими темпами может потребоваться сильно больше, чем стандартная продолжительность человеческой жизни.
Вывод: даже торжество закона и справедливости возврата средств, похищенных лжеброкерами через схемы обмана, их жертвам не гарантирует.
Вышеописанное показывает, что заниматься вопросом вывода средств придется самостоятельно. Потому как куда жаловаться варианты есть, но эти органы фокусируются не на самом животрепещущем вопросе возврата средств. Поэтому придется выяснить, как вернуть деньги самому, и какие варианты возможны для тех, кто берет это дело в свои руки. Разберем все варианты, а также как распознать мошенника своевременно и не отправить ему депозит.
Chargeback представляет собой международную банковскую процедуру, которая позволяет по определенным правилам оспорить платеж и вернуть его отправителю. Особенно радует, что процедура досудебная. То есть с ее помощью можно вернуть деньги от брокера-мошенника бесплатно, не тратясь на пошлины. Но только в том случае, если можете подготовить и выполнить все на требуемом уровне.
Фундаментом успешного чарджбэк является правильное определение оснований и их железная доказанность. Применительно к возврату денег от брокеров мошенников, реализующим типовые схемы обмана, подойдут следующие основания.
Только досудебный чарджбэк позволяет вернуть деньги от брокера-мошенника бесплатно. С судебным вариантом полностью экономичного способа не выйдет, поскольку потребуется хотя бы оплатить госпошлину. Не говоря уже о том, что для участия в процессе может потребоваться юрист.
Итого, траты на иск неизбежны, а перспективы вернуть деньги непосредственно от брокера-мошенника через суд мы уже разобрали выше. Поэтому рекомендуем подавать иск только в контексте усиления процедуры чарджбэк.
Судебное разбирательство потребуется, если сторона брокера-мошенника не признает свою вину и не желает идти на возмещение, несмотря на вероятные санкции от своего банка. В таком случае судебное решение поможет «дожать» возврат денег через чарджбэк. Который до сих пор, несмотря на санкционные ограничения, остается международной процедурой.
Это нелегко, но возможно при должном уровне подготовки. Рассказываем порядок действий.
В случае успешного приема заявления и его рассмотрения по существу шансы вернуть деньги от брокера-мошенника самому и бесплатно довольно высоки.
Главная проблема в том, что процедура чарджбек дает единственный шанс для обжалования каждой транзакции. Эта мера призвана защитить банки и платежные системы от долгого и бессмысленного сутяжничества. Но у нее есть и оборотная сторона. Если заявление на чарджбэк отклонят даже по формальной причине — единственный шанс вернуть деньги будет потрачен напрасно. Даже в том случае, если брокер мошенник и обманул своего клиента через типовые схемы развода.
Именно поэтому надежнее, если чарджбэк будет сопровождать опытный специалист. Особенно если это ваша первая процедура возврата денег за последние годы.
Самым главным симптомом брокера-мошенника является то, что он не делает вывод средств клиента. На этой стадии уже нужно срочно действовать, чтобы вернуть деньги. Однако не попадать в такие ситуации проще, чем их потом разруливать. Поэтому рекомендуем помнить, как распознать брокера-мошенника и при совпадении хотя бы одного пункта из этого чек-листа не доверять ему депозиты.
Рекомендуем статью нашего блога о том, на что обратить внимание при выборе брокера и заключении с ним договора.
