Успешные трейдеры живут свою лучшую жизнь, ни в чём себе не отказывая. Покупают дорогую недвижимость и авто. Зимуют в теплых краях, хвастаясь тропическим оупенспейсом – рабочим ноутбуком на фоне пальм и океана. Это реальная картина, но к ней приходят всего 10% от общего числа инвесторов. Остальные 90% прогорают. Одни новички теряют деньги, не изучив должным образом особенности финрынка. Другие – попадаются на крючок лжеброкеров.

Что делать, если обманул брокер? Универсального решения нет – каждый случай нуждается в особом подходе. Некоторых мошенников достаточно припугнуть судом. С другими придется повозиться.

Ваши деньги — это важно.
Не отдавайте их мошенникам.
Используйте чарджбэк.

Узнать больше

Разбираемся, как воздействовать на аферистов, чтобы вернуть свои деньги. А также как запустить процедуру чарджбэк (оспаривание платежа), если мошенник пошел на попятную.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Ваша инструкция по возврату средств от брокера-мошенника

Как бороться со лжеброкерами

Этому вопросу предшествует другой – как вычислить жулика? Порой это довольно сложно даже для трейдеров с опытом. Мошенники ежегодно совершенствуют схемы обмана. Если раньше аферистов вычисляли по наличию лицензии, то сегодня псевдоброкеры научились скрываться за официальной оффшорной регистрацией. Если факт кражи средств имел место, вот как можно попробовать прижать лохотрон к стенке:

1. Пригрозить его репутации. Жулики понимают: сотни гневных отзывов и разоблачающих обзоров от обманутых инвесторов помешают воровать клиентские деньги дальше. Особенно если фальшивый брокер только запустил свой проект.
2. Подать заявление в полицию или прокуратуру. Это сработает, если лохотрон и его жертва находятся в одной стране. А также если фальшивый посредник имеет физическую прописку, а не существует только в Сети. В противном случае найти вора сложнее, ведь он может находиться на другом конце света.
3. Пожаловаться местному финрегулятору. К примеру, Центробанку РФ. В его полномочия входят выдача лицензий и проверка брокеров. Однако ЦБ не может приструнить лжепосредников, которые по факту не существуют. Также он не в силах помочь инвесторам вернуть украденные деньги. Но само обращение к надзорному органу добавляет вес схеме дальнейшей защиты.
4. Обратиться к международным органам финансового надзора. Так, финрегулятор США SEC может заблокировать счет лохотрона и отследить движение средств от жертвы до афериста. Важно учесть, что в первую очередь структура возьмется защищать граждан своего государства, а уж потом иностранцев. И одного обращения может быть недостаточно.

Если эти способы не дадут нужного эффекта, поможет чарджбек. Эта специальная процедура позволяет опротестовать транзакцию в пользу жертвы. И месторасположение жуликов здесь не имеет значения.

Как чарджбэк помогает вернуть украденные деньги

Процедура Chargeback (или Диспут) позволяет оспорить транзакцию и затребовать возврат средств на свой счет. Ее реализует банк, когда его клиент (покупатель) и контрагент (продавец) не могут самостоятельно разобраться в спорной ситуации.

В этой схеме участвуют 5 сторон: покупатель, продавец, банки каждой из сторон и платежная система. Метод чарджбэка имеет следующие этапы:

1. Клиент-покупатель подает в банк заявление о диспуте вместе с базой доказательств незаконно списанных денег.
2. Финучреждение изучает документы и в случае одобрения запроса дает ход процедуре возврата средств путем передачи претензии платежной системе. Та перенаправляет ее банку-эквайеру (финучреждению продавца).
3. Эквайер проводит расследование. Выяснив, что его клиент должен вернуть средства, он списывает с его счета требуемую сумму и отправляет через ПС банку покупателя. Тот перечисляет средства клиенту на счет. Клиент не платит комиссию за подачу заявления на возврат перевода. Плату за чарджбэк осуществляет проигравшая сторона.

Длительность чарджбека для разных платежных систем

Этот показатель определяют внутренние правила каждой отдельной ПС – Visa, MasterCard, СБП и МИР. Диспут проходит по особому внутреннему регламенту:

• «Диспут.Плюс» – для МИР;
• «Диспут СБП» – для Системы быстрых платежей;
• Dispute Management Guidelines for Visa Merchants – для Visa;
• Chargeback Guide – для MasterCard.

Запустить диспуты в системе СБП и МИР в случае ошибки при обработке платежа можно в течение 180 дней с момента его совершения. В Visa и MasterCard – 120 дней. К техническим причинам относят двойное списание, транзакцию без согласия владельца карты, ошибку в сумме платежа. Запуск диспута в случае неисполнения обязательств продавца возможен в срок до 360 дней от даты проведения транзакции – для МИР, и до 540 дней – для СПБ. К потребительским причинам относят возврат товара без возврата денег, факт мошенничества, оплату товара без последующей доставки и т.д.

Банки рассматривают споры в рамках СБП и МИР в среднем до 10 банковских дней. Максимальный срок – до 1 месяца для операций внутри РФ и 2 месяца – для операций за пределами страны.

Состоянием на начало 2025 года российские граждане могут оспорить платеж по картам МИР. Чарджбэк по МПС Visa и Mastercard возможен в случае совершения транзакции на территории РФ.

Как оформить Chargeback, и какие банки его проводят

Перед запуском процедуры чарджбек следует попробовать напрямую пообщаться с брокером-аферистом и зафиксировать эту попытку для банка – в виде копий и скриншотов писем и документов. Если это не дало результатов:

1. Соберите базу доказательств факта мошенничества. Это могут быть скриншоты переписок, выписки со счетов, договор на оказание брокерских услуг. Контакт-центр банка обязан предоставить по запросу полный список необходимых бумаг для каждого конкретного случая.
2. Напишите обращение в банк по образцу, опубликованному на его сайте. Детально опишите ваш случай.
3. Ожидайте, пока ваш случай рассмотрят и вынесут вердикт.

Оспаривание перевода проводят следующие российские банки.

• Сбербанк. Финучреждение помогает вернуть средства при сбое системы, за оплаченную и не полученную покупку, а также за товары ненадлежащего качества. Клиент должен подготовить заявление с перечнем причин и обстоятельств приобретения товара, а также прикрепить документы (договоры, чеки, бланки заказа и т.д.). Чарджбэк проводят за 5-15 банковских дней.
• Альфа-Банк. Чтобы подать претензию, следует заполнить обращение, прикрепить документы-подтверждения и выслать на эмейл банка.
• ВТБ. Для возврата средств в рамках диспута необходимо детально описать оплаченную услугу (указать дату и назвать точное место покупки товара); приложить документ-подтверждение отмены покупки; детально описать попытку решить спор с продавцом (приложить скриншот переписки, даты созвонов, телефонные номера).
• Т-Банк. Финучреждение разработало платформу «Т-Банк Возврат» для оспаривания покупок и ошибочных транзакций. Chargeback осуществляется в мобильном приложении Т-Банка. Во вкладке «Все операции» следует выбрать операцию для диспута, нажать кнопку «Оспорить» и описать причину.

Иногда чарджбэк недоступен

Главное условия для запуска чарджбэка – жертва перевела деньги жуликам при помощи кредитной/дебетовой карты либо ее реквизитов. Вот когда диспут не будет иметь эффекта:

• пострадавший клиент ошибся в реквизитах получателя;
• при возврате товаров, приобретенных за валюту с рублевой карты, ПС вернула меньше денег из-за разницы в курсах;
• платеж прошел через интернет-банкинг;
• с момента осуществления спорного платежа прошло более 540 дней.

В иных ситуациях можно и нужно побороться за возврат своих средств.

Получили отказ в чарджбэке: что делать?

Отказ в оспаривании перевода оставляет пути для отступления. Клиент банка может обратиться в Роспотребнадзор, суд либо возобновить диалог с брокером/продавцом.

Столкнулись с мошенничеством?
Верните деньги с помощью чарджбэка

Бесплатная консультация

Если это не даст результатов, можно осветить ситуацию в Интернете, собрать отзывы других пострадавших пользователей, написать коллективную жалобу. Часто посредники и продавцы с «серой» репутацией реагируют на подобные пикеты, лишь бы сохранить остатки клиентского доверия.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Фальшивый «Каспи Профит»: мошенники дежурят круглосуточно под именем знаменитой компании

Итоговое слово

Чтобы выжать максимум из процедуры чарджбэк, следует учесть большое число нюансов. Если вернуть деньги своими силами не получилось, следует поручить дело юристам RateCraft. Специалисты чарджбек-службы проведут по всем этапам процедуры до конечного результата – надежно, основательно, с полным пониманием юридических деталей и ситуации конкретного клиента. Подобный подход поможет увеличить шансы на возврат средств в несколько раз.