Содержание статьи
Представьте ситуацию: вы отправили маме перевод через банк, но она его не получила. Оказалось, вы ошиблись в реквизитах всего на одну цифру, и деньги улетели к незнакомцу. Как поступить и можно ли оспорить ошибочную транзакцию?
Из этой статьи вы узнаете, в каких ситуациях вы можете запросить возвратный платеж и как эту процедуру воплощают популярные российские банки.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Облачный скам-майнер Cloudbit: схема работы финансовой пирамиды
Отозвать платеж в таком случае довольно сложно, но шансы есть. Отправив деньги на счет другого человека, ваш банк не сможет просто взять и забрать их. Вы можете попробовать выйти на связь с получателем и попросить добровольно вернуть вам перевод. Его отказ Гражданский кодекс расценит как необоснованное обогащение. Вы имеете право подать на человека в суд и взыскать необоснованно полученную сумму.
<a href="https://api.whatsapp.com/send/?phone={{ whatsapp1() }}" class="g-bg-size-cover d-flex align-items-center justify-content-center justify-content-md-between flex-wrap flex-md-nowrap g-rounded-10 g-py-35 g-px-30 g-mb-16 g-opacity-0_8--hover u-link-v5"
style="background-image: url('/themes/ratecraft/assets/build/img/images/banner/banner-5.webp')">
<div class="btn btn-md u-btn-white g-ml-20--md g-mt-30 g-mt-0--md g-px-20 g-py-12 g-rounded-10 flex-shrink-0">Написать</div>Но суд – это крайний шаг. Для начала свяжитесь со своим банком и опишите ситуацию. Каждое финучреждение действует согласно собственному алгоритму возврата платежей. Менеджер проконсультирует вас.
Если вы успеете связаться с банком до совершения операции, он сможет отменить перевод. Если указанные по ошибке реквизиты вовсе не существуют, деньги вернутся на ваш счет.
Если же банк уже перевел ваши деньги на чужой счет, необходимо написать заявление об их возврате. В таком случае банк запустит процедуру оспаривания платежа – chargeback.
Понятие «чарджбэк» отсутствует в законодательстве РФ. Каждый банк самостоятельно решает, совершать возвратный платеж или нет. Это бесплатная процедура, однако некоторые банки могут запросить за нее комиссию. Но перед этим – прописать ее размер в договоре.
После того как клиент напишет заявление в финучреждение, где оформил пластиковую карту, банк направит запрос в Национальную систему платежных карт.
Сроки оспаривания составляют от 1 месяца до 540 дней. Если же обе стороны обслуживает один и тот же банк, процесс пойдет быстрее. В этом случае банковское учреждение проводит операцию за внутренним регламентом без обращения в НСПК. В системе MasterCard и МИР чарджбэк происходит в течение 120 дней с момента оплаты, иногда – до 3 месяцев. Для Visa – 120 дней и до 75 дней в отдельных случаях. Для этой ПС сумма возврата должна быть не менее $25.
Помимо перевода по ложным реквизитам, процедуру можно запустить, если:
Разберемся, как работает процедура возврата платежа в Сбербанке, Альфа Банке, Т-Банке и Озон Банке.
Запустите мобильное приложение СберБанк Онлайн и перейдите в онлайн-чат в разделе «Диалоги». Перед этим:
Отслеживайте статус заявки в разделе «Мои обращения». Банк обязуется урегулировать вопрос в течение 2 месяцев. Одобрив запрос, финучреждение направит запрос банку-эквайеру, а тот переадресует его получателю ваших средств. Как только лицо подтвердит возврат суммы, вам перечислят ее в полном объеме.
Банк может отказать в чарджбэке, если вы заполнили документы с ошибками, не предоставили убедительные доказательства и превысили срок обращения в 540 дней.
Если сторонами проблемной транзакции выступают два физлица или два юрлица, алгоритм процедуры будет идентичен для обоих случаев.
Обратитесь в любое отделение банка. Менеджер поможет оформить заявление на возврат средств.
Если неверный перевод получил клиент Альфа Банка, менеджер отправит ему запрос на возврат по реквизитам из заявления. Если деньги поступили на счет клиента другого банка, заявление отправится в его финучреждение.
В обоих случаях только получатель решает, вернет ли он средства или нет. Банк не имеет права списать с него деньги по устному согласию. Если деньги не поступили на счет отправителя в течение 15 дней после отправки заявления, пострадавшая сторона имеет право подать иск в суд.
В конце мая 2024 года Т-Банк (бывший Тинькофф Банк) запустил «Тинькофф Возврат» – специальную утилиту для оспаривания ошибочных транзакций по картам (покупок, платежей, снятий и переводов). Платформа также оказывает юридическую помощь на бесплатной основе для решения конфликтных ситуаций с продавцами и магазинами.
Клиенты банка могут оформить претензию в 2 клика в мобильном приложении.
Сервис помогает вернуть деньги в таких ситуациях:
Чтобы запустить процедуру chargeback, клиент банка может пойти тремя путями:
«Тинькофф Возврат» не сможет вернуть деньги по мошенническим операциям, если пользователь потерял карту и умолчал об этом до запуска операции. А также если он сам перевел деньги аферистам, сообщил им CVV2-код карты и СМС-коды.
Озон Банк принадлежит одноименному маркетплейсу и обслуживает Карту Оzon, которая позволяет совершать покупки на сайте холдинга и на других торговых площадках.
Банк запускает процедуру чарджбэк только в тех случаях, когда клиент совершил покупку вне онлайн-ритейлера Ozon, то есть в других онлайн- и офлайн-магазинах. Что произойдет, если клиент переведет деньги в Oзон Банк, пополнит баланс на маркетплейсе Ozon, а затем захочет вернуть свои средства за товар? Система не сможет оспорить ситуацию, поскольку транзакция совершается напрямую с электронного кошелька.
При получении запроса о возврате банк предложит клиенту обратиться напрямую в чат Ozon.
Процедура чарджбэк схожа во всех российских банках и может отличаться лишь в деталях. Чтобы максимально использовать свой шанс вернуть средства, укомплектуйте доказательную базу следующими документами:
Если ваше финучреждение затягивает с решением, обращайтесь напрямую в его главный офис, арбитраж Международной платежной системы или Центробанк.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Брокер-мошенник Lenofasn: схемы воровства клиентских средств
В этом случае вам не стоит особо беспокоиться и намеренно искать отправителя. Он обязан сам оспорить платеж. Однако банки не советуют тратить такие деньги. Закон на стороне отправителя, и тот в праве подать на вас иск за необоснованное обогащение. Поэтому лучше всего будет обратиться в банк, объяснить ситуацию и попросить вернуть сумму обратным платежом.
Однако перед этим убедитесь через онлайн- или мобильный банкинг, что ваш счет действительно пополнен. Мошенники часто рассылают SMS от имени банков, а затем звонят и умоляют вернуть перевод.
Возможно, эти деньги – чей-то подарок для вас. Чтобы выяснить личность отправителя, стоит запросить платежку или выписку по счету с его фамилией. Если это юрлицо, уточните у него назначение платежа по телефону или почте.
